Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng có bị nợ xấu?

Đây là số tiền ít nhất mà chủ thẻ phải thanh toán trong kỳ sao kê để tránh bị phạt do chậm trả. Tuy nhiên, việc chỉ trả số tiền tối thiểu có thể tiềm ẩn nhiều rủi ro về lãi suất cao và áp lực tài chính kéo dài.

Khi sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, ngân hàng sẽ yêu cầu chủ thẻ thanh toán toàn bộ số tiền đã sử dụng hoặc một phần tối thiểu được quy định. Khoản thanh toán tối thiểu thường vào khoảng 3% - 6% tổng dư nợ, tùy theo chính sách từng ngân hàng.

Nếu chỉ trả số tiền tối thiểu, phần dư nợ chưa thanh toán sẽ bị tính lãi suất rất cao, thường dao động từ 20% - 40%/năm. Điều này có nghĩa là bạn vẫn đang gánh một khoản nợ lớn và có thể bị áp lực tài chính trong tương lai.

Ví dụ: Nếu dư nợ thẻ tín dụng của bạn là 20 triệu đồng và mức thanh toán tối thiểu là 5%, thì bạn chỉ cần trả 1 triệu đồng trong kỳ sao kê đó. Tuy nhiên, 19 triệu đồng còn lại sẽ bị tính lãi suất, và khoản nợ của bạn sẽ tiếp tục tăng lên theo thời gian nếu không thanh toán hết.

Việc thanh toán tối thiểu có một số lợi ích nhất định:

Tránh phí phạt trả chậm: Nếu không thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu, bạn sẽ bị ngân hàng phạt do chậm trả nợ.

Không bị xếp vào nhóm nợ xấu: Thanh toán tối thiểu đúng hạn giúp duy trì lịch sử tín dụng tốt, tránh bị liệt vào nhóm nợ xấu, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn sau này.

Giữ cho thẻ tín dụng hoạt động bình thường: Nếu không thanh toán tối thiểu, ngân hàng có thể khóa thẻ của bạn, gây gián đoạn trong các giao dịch cần thiết.

Tuy nhiên, lợi ích này chỉ là giải pháp tạm thời, vì số tiền chưa thanh toán sẽ tiếp tục bị tính lãi suất cao.

Dù có một số lợi ích, việc chỉ thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng không phải là giải pháp tài chính tối ưu, bởi nó có nhiều rủi ro:

Chi phí lãi suất cao: Số dư nợ chưa thanh toán sẽ bị tính lãi suất lên tới 10% - 20%/năm, thậm chí lên tới 40%/năm, khiến tổng số tiền phải trả tăng dần theo thời gian.

Kéo dài thời gian trả nợ: Nếu chỉ trả số tiền tối thiểu mỗi tháng, bạn có thể mất nhiều năm để trả hết nợ do số tiền lãi cộng dồn liên tục.

Rủi ro rơi vào nợ xấu: Nếu liên tục chỉ thanh toán tối thiểu mà không có kế hoạch trả nợ hợp lý, bạn có thể rơi vào nhóm nợ xấu khi không còn khả năng thanh toán.

Bị giảm hạn mức tín dụng: Nếu bạn thường xuyên chỉ trả số tiền tối thiểu, ngân hàng có thể đánh giá bạn có nguy cơ nợ cao và giảm hạn mức tín dụng của bạn.

Nguy cơ kiện tụng pháp lý: Trong trường hợp nợ quá hạn kéo dài, ngân hàng có thể áp dụng các biện pháp thu hồi nợ nghiêm ngặt, thậm chí là kiện tụng nếu số tiền quá lớn.

Vì những rủi ro này, người dùng thẻ tín dụng nên cố gắng thanh toán càng nhiều càng tốt thay vì chỉ trả khoản tối thiểu. Bạn có thể thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu. Nếu có đủ khả năng tài chính, hãy thanh toán toàn bộ dư nợ để tránh bị tính lãi suất cao.

Nếu bạn chỉ thanh toán tối thiểu trong thời gian dài, bạn sẽ phải chịu lãi suất cao, bị giảm hạn mức tín dụng và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình.

Nếu ngay cả thanh toán tối thiểu cũng không thể, bạn nên liên hệ với ngân hàng để thảo luận về phương án giảm lãi suất hoặc gia hạn nợ nếu bạn gặp khó khăn tài chính.

Nhìn chung, thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là một phương án giúp bạn tránh bị phạt do chậm trả, nhưng đây không phải là giải pháp tài chính tối ưu. Nếu chỉ trả mức tối thiểu, bạn sẽ phải chịu lãi suất cao và kéo dài thời gian trả nợ. Để quản lý tài chính hiệu quả, hãy ưu tiên thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng mỗi tháng hoặc ít nhất là thanh toán càng nhiều càng tốt thay vì chỉ trả khoản tối thiểu.